Upadłość konsumencka koszty 2026: sąd, prawnik i syndyk

Redakcja indekscen.pl · opublikowano 30 września 2026 · ceny według indeksu z 1 października 2026

Koszty upadłości konsumenckiej to przede wszystkim pomoc prawna: przygotowanie wniosku kosztuje według cenników mediana 3500 zł, typowo 2500 ‑ 3500 zł. Opłata sądowa od wniosku wynosi tylko 30 zł, a pełna obsługa aż do umorzenia długów to około 7250 zł. Wynagrodzenie syndyka nie jest płacone z kieszeni dłużnika, tylko z masy upadłości.

Upadłość konsumencka nie jest droga w sądzie, ale bywa droga w przygotowaniu. Sam wniosek wymaga listy wierzycieli, spisu majątku, opisu przyczyn niewypłacalności i dokumentów z banków, a błąd w którymś z tych elementów potrafi wydłużyć sprawę o miesiące. Dlatego większość osób korzysta z pomocy prawnika i to jego wynagrodzenie jest głównym kosztem. Poniżej rozkładamy wydatki na części: sąd, prawnik, syndyk, i pokazujemy, jak wygląda to przy braku majątku. Liczby to mediany z publicznych cenników kancelarii i poradników.

Jakie są koszty upadłości konsumenckiej?

Koszty upadłości konsumenckiej składają się z trzech części: opłaty sądowej (30 zł), wynagrodzenia prawnika (typowo 2500 ‑ 3500 zł za wniosek) i kosztów postępowania, w tym wynagrodzenia syndyka, pokrywanych z masy upadłości. Z własnej kieszeni, przed ogłoszeniem upadłości, płacisz więc zwykle tylko dwie pierwsze pozycje.

Pozycja	Ile kosztuje	Kto płaci i kiedy
Opłata sądowa od wniosku	30 zł	dłużnik, przy składaniu wniosku
Porada prawna przed decyzją	300 zł	dłużnik, jednorazowo
Przygotowanie wniosku przez prawnika	3500 zł (typowo 2500 ‑ 3500 zł)	dłużnik, zwykle przed złożeniem
Pełna obsługa do umorzenia długów	7250 zł	dłużnik, często w ratach
Wynagrodzenie syndyka i koszty postępowania	ustala sąd	pokrywane z masy upadłości

Do tego dochodzą drobne wydatki, których cenniki zwykle nie obejmują: zaświadczenia z banków, korespondencja, dojazdy do sądu. To niewielkie kwoty w porównaniu z wynagrodzeniem prawnika, ale warto zapytać, czy kancelaria wlicza je w cenę.

Ile kosztuje prawnik przy upadłości konsumenckiej?

Prawnik przy upadłości konsumenckiej bierze za przygotowanie i złożenie wniosku medianę 3500 zł, a połowa zebranych ofert mieści się w przedziale 2500 ‑ 3500 zł. Według 5 cenników i poradników zebranych przez indekscen.pl najtańsze oferty zaczynają się od 900 zł, a najdroższe sięgają 6000 zł.

Tak duża rozpiętość wynika z zakresu usługi. Najniższe stawki dotyczą zwykle samego wniosku z załącznikami, bez dalszego prowadzenia sprawy. Wyższe obejmują analizę sytuacji, konsultacje, kontakt z syndykiem i udział w dalszych etapach. Pełna obsługa aż do umorzenia długów kosztuje według cenników około 7250 zł, a reprezentacja przez adwokata w takiej sprawie około 4000 zł.

Mediana i typowy przedział z publicznych cenników, stan na 1 października 2026. Każda cena ma źródło i cytat na stronie usługi.

Od czego zależy cena prawnika:

1. Liczba wierzycieli. Kilka kredytów w jednym banku to prostsza sprawa niż kilkanaście pożyczek, chwilówek i zadłużeń u komornika.
2. Majątek do likwidacji. Mieszkanie, samochód albo udział w nieruchomości wymagają więcej pracy przy wniosku i w toku postępowania.
3. Zakres usługi. Sam wniosek to jedna cena, prowadzenie sprawy aż do umorzenia to druga, zwykle wyraźnie wyższa.
4. Miasto i doświadczenie kancelarii. W dużych miastach stawki są wyższe; kancelarie specjalizujące się w upadłościach mają za to gotowe procedury.
5. Historia zadłużenia. Jeśli długi powstały w okolicznościach, które sąd może ocenić jako niedbalstwo, sprawa wymaga staranniejszego uzasadnienia.

Ile kosztuje upadłość konsumencka bez majątku?

Upadłość konsumencka bez majątku kosztuje dłużnika na starcie tyle samo co każda inna: opłatę sądową 30 zł i ewentualnie prawnika, zwykle 2500 ‑ 3500 zł za wniosek. Brak majątku nie zamyka drogi do upadłości. Gdy dłużnik nie ma z czego pokryć kosztów postępowania, może je tymczasowo wyłożyć Skarb Państwa, a sąd rozstrzyga później, czy i w jakiej części dłużnik ma je zwrócić, na przykład w planie spłaty.

Przy braku majątku wniosek bywa prostszy, bo nie ma czego wyceniać ani sprzedawać. Dlatego w takich sprawach częściej wystarcza tańsza usługa: przygotowanie samego wniosku zamiast pełnej obsługi. Pełna obsługa za około 7250 zł ma więcej sensu, gdy jest majątek do likwidacji albo wierzyciele mogą kwestionować wniosek.

Jak ogłosić upadłość konsumencką i czy można zrobić to samemu?

Upadłość konsumencką ogłasza sąd rejonowy (wydział gospodarczy) na wniosek dłużnika, który składa się najczęściej elektronicznie przez Krajowy Rejestr Zadłużonych, a opłata od wniosku wynosi 30 zł. Wniosek można złożyć samodzielnie, bez prawnika. Kroki wyglądają tak:

1. Zbierz dokumenty: umowy kredytów i pożyczek, wezwania do zapłaty, pisma od komornika, zaświadczenia o dochodach.
2. Sporządź listę wierzycieli z kwotami i terminami wymagalności długów.
3. Opisz majątek (także ten, którego nie ma, na przykład brak nieruchomości i samochodu) oraz przyczyny niewypłacalności.
4. Złóż wniosek i opłać go; najprościej elektronicznie przez Krajowy Rejestr Zadłużonych.
5. Czekaj na postanowienie sądu o ogłoszeniu upadłości; potem sprawę prowadzi syndyk.

Samodzielny wniosek oszczędza 2500 ‑ 3500 zł na wynagrodzeniu, ale wymaga czasu i dokładności. Rozsądnym kompromisem bywa jedna porada prawna za około 300 zł: prawnik oceni sytuację i wskaże, czego we wniosku nie pominąć, a resztę zrobisz sam. Nie traktuj tego artykułu jako porady prawnej; o szczegóły swojej sprawy zapytaj prawnika.

Upadłość konsumencka: ile trwa?

Upadłość konsumencka trwa zwykle od kilkunastu miesięcy do kilku lat, a o czasie decyduje przede wszystkim plan spłaty wierzycieli. Samo rozpoznanie wniosku przez sąd zajmuje najczęściej od kilku tygodni do kilku miesięcy. Potem syndyk ustala listę wierzytelności i likwiduje majątek, jeśli jest, a na końcu sąd ustala plan spłaty, zwykle nie dłuższy niż trzy lata. Gdy dłużnik doprowadził do zadłużenia umyślnie albo przez rażące niedbalstwo, plan może być dłuższy.

Upadłość konsumencka bez majątku trwa zwykle krócej, bo odpada etap likwidacji. Jeśli sytuacja dłużnika jest trwała, na przykład z powodu choroby albo wieku, sąd może umorzyć długi bez ustalania planu spłaty.

Czas trwania ma też wpływ na koszt pomocy prawnej. Przy pełnej obsłudze za około 7250 zł prawnik prowadzi sprawę przez wszystkie etapy, więc przy długim postępowaniu stawka ryczałtowa często wychodzi korzystniej niż płacenie za każdą czynność osobno.

Upadłość konsumencka czy inne sposoby na długi: co wychodzi taniej?

Upadłość konsumencka jest tańsza od wielu innych rozwiązań w samych opłatach, ale ma konsekwencje: przez czas postępowania dłużnik traci kontrolę nad majątkiem, a informacja o upadłości trafia do publicznego rejestru. Dlatego przed wnioskiem warto porównać ją z ugodą z wierzycielami albo restrukturyzacją kredytu w banku. Porada prawna za około 300 zł pomaga ocenić, która droga ma sens w konkretnej sytuacji.

Mediana i typowy przedział z publicznych cenników, stan na 1 października 2026. Każda cena ma źródło i cytat na stronie usługi.

Podobny rozkład kosztów na opłatę sądową i wynagrodzenie prawnika opisujemy w artykule o kosztach rozwodu, a o stawkach notariuszy w tekście ile kosztuje notariusz. Pozostałe usługi prawne i urzędowe znajdziesz w kategorii prawo i urzędy.

Jak nie przepłacić za pomoc prawną przy upadłości?

• Zapytaj, co obejmuje cena: sam wniosek z załącznikami czy także prowadzenie sprawy po ogłoszeniu upadłości i kontakt z syndykiem.
• Poproś o wycenę na piśmie z listą czynności i terminem złożenia wniosku.
• Sprawdź, czy koszt porady wstępnej zostanie zaliczony na poczet dalszej obsługi.
• Zapytaj o raty. Przy pełnej obsłudze kancelarie często rozkładają wynagrodzenie na części.
• Uważaj na obietnice gwarancji umorzenia długów: o umorzeniu decyduje sąd, nie kancelaria.

Szczegóły ceny, zakres usług i cytaty z cenników są na stronie upadłość konsumencka, a stawki za jednorazową konsultację na stronie porada prawna.

„Obsługa prawna (przygotowanie wniosku) | od 2 500 zł”

Kancelaria FENIX, 2026, źródło

„W Warszawie koszty prawnika przy procesie sądowego umorzenia długów mogą wahać się w przedziale od 2 000 zł do 5 000 zł, w zależności od złożoności sprawy oraz doświadczenia adwokata.”

fundacjafair.com, 2025-07, źródło

„Ustalenie wierzycieli, przygotowanie wniosku o ogłoszenie upadłości z załącznikami | od 900 zł netto”

znanymecenas.pl, źródło

„Za profesjonalne wsparcie w toku procedury upadłościowej zapłacisz w sumie ok. 4.000-6.000 złotych.”

adwokat-wroclaw.biz.pl, źródło

Ceny w tym artykule pochodzą z publicznych cenników kancelarii i artykułów poradnikowych. Każda ma na stronie usługi źródło, datę i dosłowny cytat, a mediany aktualizujemy razem z indeksem (stan na 1 października 2026).

Najczęstsze pytania

Kto płaci syndykowi w upadłości konsumenckiej?

Wynagrodzenie syndyka pokrywa się z masy upadłości, czyli z majątku i części dochodów dłużnika, a nie z osobnej wpłaty. Przygotowanie samego wniosku przez prawnika to osobny koszt, zwykle 2500 ‑ 3500 zł.

Ile kosztuje wniosek o upadłość konsumencką bez prawnika?

Złożenie wniosku samodzielnie kosztuje tylko opłatę sądową 30 zł. Trzeba jednak samemu zebrać listę wierzycieli, zaświadczenia i opis majątku.

Czy upadłość konsumencką można rozłożyć na raty?

Część kancelarii przyjmuje wynagrodzenie w ratach, zwłaszcza przy pełnej obsłudze za około 7250 zł. Warto o to zapytać przed podpisaniem umowy.

Ile kosztuje adwokat do upadłości konsumenckiej?

Reprezentacja przez adwokata w sprawie upadłości konsumenckiej to w zebranych cennikach około 4000 zł. Sama pierwsza konsultacja u adwokata kosztuje zwykle 325 zł.

Czy jest darmowa pomoc prawna przy upadłości konsumenckiej?

Tak, w punktach nieodpłatnej pomocy prawnej (zwykle w starostwach) można bezpłatnie omówić sytuację. Płatna porada w kancelarii kosztuje dla porównania około 300 zł.

Znalazłeś błąd? Zgłoś go. Wykonujesz te usługi? Dodaj cennik swojej firmy bezpłatnie.